新NISAよくある質問30選―投資初心者の疑問に投資歴15年のHiroshiが答えます
新NISAを始めようとすると、次々と疑問が出てきます。「旧NISAはどうなる？」「損したらどうなる？」「途中で解約できる？」…
このページでは、私が実際に受けることが多い質問30個をQ&A形式でまとめました。目次から気になる質問に飛んでください。
- 制度・仕組みの疑問（Q1〜10）
- 口座・証券会社の疑問（Q11〜18）
- 積立・商品選びの疑問（Q19〜25）
- 税金・損益の疑問（Q26〜30）
制度・仕組みに関する質問
Q1. 新NISAと旧NISAは何が違いますか？
主な違いは以下の3点です。
| 項目 | 旧NISA | 新NISA |
|---|---|---|
| 非課税保有期間 | 最長5年（一般）/20年（つみたて） | 無期限 |
| 制度期間 | 2023年終了 | 恒久化 |
| 年間投資枠 | 最大120万円 | 最大360万円 |
新NISAは非課税保有期間が無期限になり、制度も恒久化されたため「いつ始めても損をしない」制度になりました。
Q2. 旧NISAで保有している資産はどうなりますか？
旧NISA口座の資産はそのまま保持されます。旧NISAの非課税期間（一般NISA：5年、つみたてNISA：20年）が終了するまで、従来の条件で非課税保有が続きます。
旧NISAの資産を新NISA口座に移す（ロールオーバー）ことはできません。それぞれ別で管理されます。
Q3. 新NISAは何歳から利用できますか？
18歳以上から利用できます（2024年以降）。未成年向けのジュニアNISAは2023年で終了しています。
Q4. 新NISAは年収に制限がありますか？
**年収制限はありません。**誰でも利用できます。ただし、口座を開設できる金融機関（証券会社・銀行等）に口座を持っていることが前提です。
Q5. 生涯投資上限1,800万円は夫婦で共有できますか？
**できません。**新NISAの口座は1人1口座です。夫婦それぞれが1,800万円の非課税枠を持てるため、夫婦合計では最大3,600万円の非課税枠を活用できます。
Q6. 非課税枠を使い切った後はどうなりますか？
翌年から、売却した分の簿価（取得価額）ベースで枠が復活します。1,800万円を全額使い切っても、保有資産を売却すれば翌年に再び枠が使えます。
Q7. 新NISAで損をした場合、損益通算はできますか？
**できません。**新NISA口座での損失は、他の口座（特定口座・一般口座）の利益と損益通算することができません。これはNISAのデメリットのひとつです。
損失が出た場合は課税口座での損益通算・繰越控除ができないため、新NISAでの投資は特に「長期保有」を意識することが大切です。
Q8. 海外在住でも新NISAを使えますか？
原則、日本国内に住所がある方が対象です。海外転居の際は証券会社への届け出が必要で、転居後は新規の積立・購入ができなくなります。保有資産はそのまま保持されます。
Q9. 新NISAで購入できない商品はありますか？
以下は対象外です。
- 整理銘柄・監理銘柄に指定された株式
- 信託期間が20年未満の投資信託
- 毎月分配型ファンド
- 外国籍ファンド（未対応のもの）
- レバレッジ型ETF・インバース型ETF
Q10. つみたて投資枠の「毎月の上限10万円」を超えて購入できますか？
つみたて投資枠だけでは月10万円（年120万円）が上限です。それ以上投資したい場合は、成長投資枠（年240万円）を合わせて使います。両枠合計で月最大30万円（年360万円）まで投資できます。
口座・証券会社に関する質問
Q11. 新NISA口座は何個でも開けますか？
1人1口座のみです。複数の証券会社や銀行でNISA口座を同時に持つことはできません。ただし、年単位で金融機関を変更することは可能です（変更は翌年からの適用）。
Q12. NISA口座を開設する金融機関はどこがいいですか？
ネット証券（SBI証券・楽天証券・松井証券・DMM株等）がおすすめです。理由は①取扱商品が豊富、②低コスト商品が揃っている、③手数料が安い、の3点です。銀行窓口での開設は商品ラインナップが限られるため、おすすめしません。
米国株の取引手数料が完全無料。シンプルな画面設計で操作しやすく、米国株投資をメインに考える人に最適。
- 米国株の売買手数料が完全0円
- 国内株・ETFも手数料0円
- 新NISAの成長投資枠に対応
- 米国株1株から少額購入可能
Q13. 途中で証券会社を変更できますか？
できます。ただし変更は翌年1月以降の適用になります。年内の変更はできません。変更を希望する場合は、現在の金融機関で「金融機関変更申請」を行います（10月以降に手続きするのが一般的）。
Q14. 特定口座とNISA口座の違いは何ですか？
| 項目 | 特定口座（源泉徴収あり） | NISA口座 |
|---|---|---|
| 税金 | 利益の約20%を自動で納税 | 非課税（税金なし） |
| 確定申告 | 不要 | 不要 |
| 損益通算 | 他の特定口座と可能 | 不可 |
NISA口座で保有する資産の利益・配当は非課税です。特定口座は課税されますが、損益通算や繰越控除が使える点で有利な場合もあります。
Q15. 複数の証券会社に口座を持つことはできますか？
**特定口座は複数社で開設できます。**NISA口座だけが1人1口座の制限です。「NISA口座はSBI証券、個別株の特定口座は楽天証券」といった使い方も可能です。
Q16. 口座開設にどのくらい時間がかかりますか？
申込みから利用開始まで、概ね1〜2週間が目安です。マイナンバーカードを使ったオンライン申込みの場合、証券会社によっては最短で数日で開設できることもあります。
Q17. 未成年の子どもに新NISAを使わせることはできますか？
18歳未満は新NISAを利用できません。2023年に終了したジュニアNISAの後継制度は現時点（2026年）では設けられていません。
Q18. 銀行のNISA口座と証券会社のNISA口座、どちらがいいですか？
証券会社の方が圧倒的に有利です。銀行のNISA口座は取扱える商品が「投資信託のみ」「ラインナップが少ない」「コストが高い傾向」という点で不利です。すでに銀行でNISA口座を開設している場合でも、証券会社への変更を検討する価値があります。
積立・商品選びに関する質問
Q19. 何から買えばいいかわかりません。
迷ったら「eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）」か「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」のどちらかを月1万円から積み立てるだけで十分です。信託報酬が低く、純資産規模も大きく、実績のある定番商品です。
Q20. 積立額はいくらにすればいいですか？
生活費・緊急資金（生活費の3〜6か月分）を確保した上で、残った余剰資金の範囲で設定します。月1万円でも構いません。無理のない金額から始めて、収入が増えたり生活が安定したりしてから増額するのが継続のコツです。
Q21. 一括購入と積立購入はどちらがいいですか？
長期投資ならどちらでも大差ないというのがデータ上の結論ですが、相場タイミングのリスクを気にする方は積立（ドルコスト平均法）の方が心理的な負担が少なくなります。初心者には積立をおすすめします。
Q22. 毎月積立と毎日積立、どちらがいいですか？
長期のリターンに大きな差はありません。毎日積立の方が購入タイミングが分散されますが、実際のパフォーマンス差はわずかです。手間を考えると毎月積立で十分です。
Q23. 途中で積立を止めてもいいですか？
**いつでも止めること・一時停止することができます。**積立を止めても、保有している資産はNISA口座でそのまま保持されます。生活費が不足した月は一時停止して、余裕が出たら再開する柔軟な使い方が可能です。
Q24. 途中でお金が必要になった場合、売却できますか？
**いつでも売却できます。**ただし、売却した分の非課税枠は翌年から復活しますが、「売却した年内に使い直す」ことはできません。新NISAは流動性の面では柔軟な制度です。
Q25. 分配金がある投資信託と分配金なしの投資信託、どちらがいいですか？
長期の資産形成には「分配金なし（再投資型）」が有利です。分配金を受け取るとその分が複利運用から外れるためです。NISA口座では受け取った分配金も非課税ですが、再投資型にすることで複利効果をフルに活かせます。
税金・損益に関する質問
Q26. 配当金を非課税にするには何か設定が必要ですか？
はい。**「株式数比例配分方式」**に設定する必要があります。この方式では配当金が証券口座に直接入金され、NISA口座からの受取分は非課税になります。
「配当金領収証方式」や「登録配当金受領口座方式」では非課税になりません。設定は証券会社のマイページから変更できます。
Q27. NISA口座で損失が出た場合の税金は？
NISA口座での損失は非課税口座での損失になります。他の特定口座の利益と損益通算できません。確定申告によって取り戻すこともできないため、NISA口座での損失は純粋な損失になります。これはNISAのデメリットです。
Q28. 確定申告は必要ですか？
NISA口座の利益・配当は非課税のため、確定申告は不要です。特定口座（源泉徴収あり）も証券会社が税の処理をしてくれるため、原則として確定申告不要です。
Q29. NISA口座から特定口座に資産を移せますか？
**移せません。**保有資産を「NISA口座から特定口座へ移動」することはできません。売却してから特定口座で買い直すことは可能ですが、その際にNISA口座の売却でも利益が生じれば非課税になります（特定口座で再購入した分は課税対象）。
Q30. 相続の場合、NISA口座の資産はどうなりますか？
NISA口座の保有者が亡くなった場合、口座は自動的に廃止されます。保有資産は相続人が引き継ぎますが、引き継いだ資産は相続人の課税口座（特定口座等）に移管されます。非課税の恩恵は引き継がれません。相続税の観点からも事前の対策が重要です。
まとめ
新NISAに関する30の質問を整理しました。
- 制度の基本：非課税保有期間無期限・年360万円・生涯1,800万円・恒久化
- 口座は1人1口座のみ。ネット証券での開設がおすすめ
- 損益通算できない・NISA内損失は純粋な損失になる点は注意
- 配当金を非課税にするには「株式数比例配分方式」の設定が必要
- いつでも売却・積立停止ができる柔軟な制度
わからないことがあれば、各証券会社のサポートに問い合わせることも有効です。まず行動することが資産形成の一歩目です。
本記事は情報提供を目的としており、投資の勧誘を目的としたものではありません。制度の詳細は金融庁・各証券会社の公式情報を必ずご確認ください。投資は自己責任でお願いします。